FortySevenBank-我々の方法で銀行を設立する

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私たちの方法で銀行を設立する

将来は、高度なブロックチェーン技術によってもたらされた銀行システムの運用経験と機会の組み合わせに属します。そういう意味で、私たちは、これらの2つの領域の交差点において、英国で先進的な銀行を開くことに決めました。

この記事では、現代の銀行の設立過程に関する私たちのビジョンと経験を共有します。

電子マネー機関のライセンス

第一の優先事項は、私たちが商品やサービスの顧客の支払いに使用する独自の電子通貨を発行することを可能にするEMIライセンスを取得することです。私たちは、支払いカードを発行し、貸出を提供し、オンラインバンキングを開始することができます。

ライセンスを取得するための書類と構造の準備には8ヶ月かかります。公証された個人文書とともに、以下の方法とプロセスの説明を提供します:

  • 資金を保護し、支払いサービスを実施する方法。
  • 管理と制御システムの実施。
  • 技術サポートの方法。
  • 自己資本比率の算定方法。

財務および事業計画は、今後3年間にわたって規定されています。銀行は、プロジェクト開始のための資金の入手可能性を確認し、勘定書と納税申告書を提出します。認証には、通常3(最短で)〜12か月がかかります。

銀行を設立する権利

銀行として機能するためには、FCA(英国金融行政機関)PRA(イングランド銀行のプルダウン規制機関)の権限が必要です。

会費を払った後、私たちは規制当局に組織構造を含む会社の詳細を知らせます。銀行の事業計画は厳格なFCA評価を受け、マネーロンダリングとモニタリングプログラムの遵守に関する法律の遵守を確認する必要があります。

FCA規則によると、英国には物理的な事務所が存在し、会社の責任者はその国の居住者でなければなりません。卒業証書、資格、職務経験など、彼/彼女の性格をチェックします。得られたデータに基づいて、監督当局は信頼度を決定しまう。深刻な検査が行われています。英国の金融業界は、世界で最も公正で透明性の高いものとみなされています。

ライセンスを取得するには8ヶ月から1年かかりますが、作業はそこで終わりません。同社は厳格な監督下に置かれます:定期的な点検と監査が私たちを待っています – 毎月の報告書を送り、完了した取引の詳細を提供する義務があります。

適切な人々は会社の主要な価値に値します

FCA免許を取得するには、スタッフの最低限の要件を満たす必要があります。規制当局とのやりとりを担当する取締役およびコンプライアンス担当者がいなければなりません。

最小リストは小さいが、実際にはそれははるかに大きなものです。このような財務体質の効果的な運営を保証するためには、技術および財務ディレクター、ブロックチェーン開発者、バックエンドおよびフロントエンド開発者、デザイナー、弁護士、プロジェクトマネージャー、PRマネージャー、オンラインマーケッター、コンサルタントなどを雇う必要があります。

よく知られているN2Growth社とのパートナーシップにより、FCA / PRAおよびイングランド銀行の要件を満たす候補者を選ぶだけでなく、当社の努力と能力が成功につながる本当の専門家を獲得することができます。

認定と監査

支払いを行うために、私たちは、支払いカード業界データセキュリティ基準の要件に準拠した身体的証明書を受け取ります。PCI DSSレベル1は、支払いを処理する際のネットワークインフラストラクチャとカードデータの最高レベルのセキュリティを保証します。

標準準拠を確認するために、PCI SSC Boardの認定を受けたQSA社による外部監査を行います。私たちは総合的な検証を待っています:専門家は、ネットワークセキュリティと将来のカード所有者のデータ保護、アクセス制御、認証スキーム、物理的およびウイルス対策、情報インフラストラクチャ機能、イベントログとアクションログなどを研究します。すでに安全なインフラストラクチャの開発経験があり、PCI DSSレベル1およびQSA監査に合格した技術者で構成されています。

確認された状態のQSA審査員は認証の最終段階に必要であり、Deiteriy社はこの役割に非常に適しています。この会社の従業員は、監査証拠を収集し、その所見を記録し、コンプライアンス報告書を作成します。その結果、適合証明書が発行され、VisaおよびMasterCard IPSに送られます。

財務書類の登録は、デロイトの従業員が行います。このような重要な任務は、世界中の評判と150年の歴史を持つ企業、つまり日常的な作業ですでにブロックチェーンやその他の最先端技術を実装している企業に委ねられます。

次のマイルストーンは、QMS ISO 9001-2000適合証明書の取得です。私たちの目標に到達するためには、オフィス・オートメーションと文書管理システムを使用してビジネス・プロセスを記述し、品質測定を行う必要があります。このデータを入手した後、我々は国際認証機関にそれに言及します。

ソフトウェア開発:時間と歩調を合わせる

認定当局から何の質問も出さないソフトウェアを開発するには、ビジネス関連の質問とソフトウェア開発の両方の専門家である、そのような仕事に取り組んでいる経験豊かな開発者のチームが必要です。

そのため、米国、ヨーロッパ、カナダから15年以上にわたり優秀なソフトウェアを開発してきたScand – companyと協力することに決めました。

彼らはすでに、PSI DSSとISOの要件を満たしている様々な複雑なプロジェクトをリリースしています。したがって、この役割のより良い候補を見つけることはできません。

欧州のPSD2指令に従い、サードパーティサービスの開発者がRBSシステムに接続できるように、公開APIインターフェイスを提供する必要があります。これは私たちにとって利点です。ソリューションは、便利で高速なクライアント指向のアプリケーションの登場の前提条件です。

IPSライセンス

アプリケーションの処理を加速し、最適化するため、IPS-Visa / Mastercardプリンシパルメンバーシップの主要メンバーのステータスを受け取ります。このカテゴリーの参加は最高のものです。それは私たち自身のデザインのカードとBINの下にあるすべてのタイプのカードを直接出すことができます。このようにして、私たちは仲介なしで取得したカードを処理センターで処理することができます。

会費を払った後、私たちは支払いシステムの決済銀行に保険金を発行します。そのサイズは事業計画の分析によって決定されます。ユニークなデザインを開発し、カードブランクを準備した後、私たちの銀行はカードの発行と認定の取得に合格します。当社では、カード受け入れ機器を接続し、処理センターとブリッジします。プロジェクトの開始から少なくとも1年後にカード発行を開始することができます。

 

SWIFTへの接続

国際銀行間通信協会略称: SWIFTとは、金融機関同士のあらゆる通信にクラウドサービスを提供する非上場の株式会社である。本部はベルギーのラ・ユルプに設置されている。株主となる金融機関は各国に存在するため、同協会の事務所は各国に置かれている。 あらゆる国際決済が、スイフトを通じて行われている。 ウィキペディア

 

EMIライセンスを取得している最中に、IBANの発行を開始するためにSWIFTシステムに同時に接続します(EU諸国への通貨転送に必要です)。スキームは2つの段階を含む:

  1. SWIFTコミュニティへの参加手続き
  2. ハードウェアとソフトウェアの複合体を社内で作成し、SWIFTシステムに接続します。

最初の段階では、申請書、銀行口座、ライセンス、銀行の報告書スケジュールの見直し、費用回収義務などのこれらの書類の承認後、私たちは候補者の地位を受け取るでしょう。翌年には、必要な標準活動の開始日と終了日をスケジュールすることで、SWIFTコミュニティの正式メンバーになる準備をしています。

SWIFTに接続するには、メッセージの送信を実現するために、財政的貢献、論理端末(固有の銀行コード)、ネットワークポート、ICCカード、SWIFTユーザーハンドブック、セキュアカードリーダー装置、特別なアドレッシングスキームの導入が必要です。

特権口座の開設

特権付きの口座開設申請の瞬間には、当行のチャーター、税務登録の確認、銀行免許証、年金基金への銀行の登録に関する書類等を持たなければなりません。

私たちは何を提供していますか?

私たちの英国のfintechスタートアップは、現代的な技術の魅力的なソースで味付けされた伝統的な銀行と暗号化銀行のユニークな組み合わせとしてそれを見ます。私たちは、オンラインバンキング、ブロックチェーン、独自の電子通貨とその他の高度なテクノロジーを開発するために、時間を守り最新の欧州指令に従うように2要素バイオメトリック識別を使用します。

FortySevenBank-バイオメトリクス技術がもたらす銀行の未来

その他の情報は公式サイト又はホワイトペーパーからご覧いただけます。

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